农村小额信贷真正用得好的有多少
农村小额信贷推出很多年了，本意是帮助农民发展生产。可实际用下来，真正把贷款用在生产上的有多少，很多贷款其实是被用于日常消费或者盖房了。这个现象值得关注。
贷款用途偏离的原因有几个。首先是农民的生产经营规模小，需要的资金量不大，几万块钱的贷款就够了。可贷款批下来之后，正好家里有别的开支，比如孩子上学、看病、盖房，就把贷款挪用了。
其次是农业生产的周期长，见效慢。种一季作物要等半年才能有收入，而贷款到期时间是固定的。农民怕还不上，索性把贷款用到能快速变现的地方，或者干脆存起来以备还款。
比较好的做法是结合具体的生产项目放贷。比如农民要种蔬菜大棚，银行根据大棚的建设成本和预期收益核定贷款额度，贷款直接支付给农资供应商。这样钱不经过农民的手，自然不会被挪用。
小额信贷要真正发挥作用，不能只是放钱了事。还要配套技术指导和市场对接，让农民知道用这笔钱种什么、养什么、卖给谁。只有生产项目能赚钱，贷款才能还得上，农民也才愿意再贷。
（责编： 李斗金）
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